저축은행 금리비교 정기예금 최고금리 2026년 7월 4%대 특판

저축은행 정기예금 금리비교를 앞두고 계신다면 지금이 눈여겨볼 시점입니다. 2026년 7월 1일 기준 전국 저축은행 79곳 중 32곳이 연 4% 이상 금리를 제시하며 정기예금 최고금리 경쟁이 다시 뜨거워졌기 때문입니다.

다만 고금리 이면에는 반드시 짚어야 할 안전성 이슈도 함께 존재합니다. 이번 글에서는 예금금리 4% 상품 리스트부터 레고랜드 사태 저축은행 안전성 논란, 예금자보호 한도 활용법까지 순서대로 정리해드립니다.

4%대 고금리 예금의 화려한 귀환, 왜 지금일까?

증시로 쏠리는 '머니무브'와 저축은행의 엑소더스 방어전

저축은행이 고금리 특판에 나선 배경은 증시로의 자금 쏠림 때문입니다.

2026년 6월 18일 코스피 지수가 사상 처음으로 9,000선을 돌파하면서, 위험자산을 향한 투자 심리가 단숨에 달아올랐습니다.

실제로 증시 대기 자금인 투자자예탁금은 2026년 6월 19일 기준 129조 3,534억 원으로 집계됐습니다. 2025년 12월 말 약 81조 344억 원과 비교하면 반년 만에 약 48조 원이 불어난 셈입니다. 같은 시점 신용거래융자 잔고 역시 38조 4,786억 원으로 사상 최고치를 새로 썼습니다.

코스피 9,000 돌파와 예탁금 급증이 같은 시기에 맞물렸다는 점은, 저축은행 입장에서 만기 자금 이탈이 단순한 우려가 아니라 실제 압박으로 다가왔음을 보여주는 대목이라는 점에서 곱씹어볼 만합니다.

이런 흐름 속에서 저축은행 업계는 수신 기반이 흔들리는 것을 막기 위해 고금리 카드를 꺼내 들었습니다. 만기 예금과 중도해지 자금이 증시로 빠져나가는 이른바 '머니무브'를 방어하기 위한 선택이었습니다.

 

한 달 만에 105개 돌파한 4.5%대 정기예금 시장 동향

저축은행 4% 정기예금 상품은 불과 한 달 사이 폭발적으로 늘었습니다. 2026년 5월까지만 해도 연 4%대 상품은 단 한 개도 없었지만, 6월 한 달 동안 105개까지 치솟았습니다.

연 4% 이상을 제시한 저축은행만 전국 79곳 중 32곳에 달합니다. 저축은행중앙회 소비자포털 공시에 따르면 2026년 7월 1일 기준 전국 79개 저축은행의 1년 만기 정기예금 평균 금리는 연 3.79%로 집계됐습니다. 이는 4.5%대 상품이 처음 등장한 6월 17일 평균 금리(연 3.55%)와 비교하면 단 2주 만에 0.24%p가 오른 수치입니다.

0개에서 105개로 늘어난 상품 수와 2주 만에 0.24%p 오른 평균 금리를 나란히 놓고 보면, 이번 인상 속도가 예년의 완만한 조정과는 다른 결의 움직임이라는 인상을 줍니다.

 

9,000선코스피 최초 돌파 (6.18)

129조원투자자예탁금 (6.19)

105개4%대 정기예금 상품 수

3.79%전국 평균 정기예금 금리

 

 

2026년 7월 저축은행 정기예금 금리 랭킹 및 혜택 비교

최고 연 4.5% 이상 제공 은행 리스트 (OSB, OK, 애큐온 등)

기본금리만으로 연 4.5% 이상을 확정 제공하는 저축은행은 현재 세 곳입니다. OSB저축은행, OK저축은행, 애큐온저축은행이 별도 우대조건 없이도 4.5%를 넘는 상품을 운영 중입니다.

 

저축은행	상품 수	기본금리	비고
OSB저축은행	2개	연 4.5%↑	우대조건 없음
OK저축은행	1개	연 4.5%↑	우대조건 없음
애큐온저축은행	1개	연 4.5%↑	3-UP 정기예금, 구간별·복리 가입 시 실효수익률↑

Q지금 당장 기본금리로 4.5% 이자 주는 저축은행 순위는 어떻게 되나요?

2026년 7월 1일 기준, 우대조건 없이 기본금리로 연 4.5% 이상을 주는 곳은 OSB저축은행(2개 상품), OK저축은행(1개 상품), 애큐온저축은행(1개 상품) 총 3개 저축은행입니다.

 

다만 특판 시장에서는 표에 없는 변수도 함께 발생합니다. 라온저축은행이 대표적인 사례입니다. 6월 18일 연 4.60%의 '정기예금 비대면' 상품을 출시했지만, 신청자가 몰리며 하루 만에 판매가 종료됐습니다.

 

Q라온저축은행 4.6% 예금이 하루 만에 갑자기 판매 중단된 이유가 뭔가요?

라온저축은행은 2026년 6월 18일 연 4.60% 금리의 '정기예금 비대면' 상품을 선보였습니다. 확정 고금리를 확보하려는 예금자들의 신청이 짧은 시간에 몰리면서, 사전에 정해둔 조달 한도가 하루 만에 소진돼 조기 판매 중단으로 이어졌습니다. 특판은 대체로 한도가 정해져 있으므로, 마음에 드는 상품을 발견했다면 신청을 미루지 않는 편이 안전합니다.

 

시중은행 3%대 진입과 은행채 금리 상승이 미친 영향

저축은행 고금리의 배경에는 시장금리 상승도 자리합니다. 2026년 6월 19일 종가 기준 1년 만기 은행채(무보증 AAA등급) 금리는 연 3.626%로, 올해 들어서만 0.808%p 올랐습니다. 이는 약 2년 만에 가장 높은 수준입니다.

중동 지정학적 리스크와 글로벌 인플레이션 우려 장기화가 시장금리를 끌어올린 원인으로 꼽힙니다.

인터넷전문은행과 비교하면 격차는 더 뚜렷합니다. 카카오뱅크는 2026년 4월 14일 수신 금리를 최대 0.10%p 올렸지만 정기예금 최고 금리는 연 3.10% 수준에 머물러 있습니다. 케이뱅크와 토스뱅크도 3%대 초중반에 그쳐, 저축은행 최고금리(4.5%~4.6%)와의 격차는 1.40%p 이상 벌어졌습니다.

인터넷은행과 저축은행의 금리 격차가 1.40%p까지 벌어졌다는 사실은, 예금자 입장에서 두 업권을 같은 잣대로 단순 비교하기는 어려워졌다는 의미로 읽힙니다.

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수익률의 이면, 내 예금은 과연 안전할까?

'레고랜드 사태' 후유증과 저축은행 조달비용 상승 딜레마

고금리 특판을 볼 때는 2022년 레고랜드 사태를 함께 떠올릴 필요가 있습니다. 당시 강원도 레고랜드 자산유동화기업어음(ABCP) 부도로 채권시장이 얼어붙자, 저축은행들은 유동성 확보를 위해 금리를 무리하게 끌어올렸습니다.

 

"2022년 가을, 저축은행들은 유동성 확보를 위해 연 6%대 중후반까지 정기예금 금리를 끌어올렸습니다."

 

문제는 그다음이었습니다. 1~2년 뒤 고금리로 유치한 예금의 만기가 한꺼번에 몰리면서, 저축은행들은 막대한 이자 비용을 감당해야 했습니다. 이는 2023~2024년 업계 전반의 대규모 적자와 건전성 악화로 이어졌습니다.

 

Q뉴스에서 말하는 레고랜드 사태 때 저축은행들에 대체 무슨 일이 있었던 건가요?

2022년 가을 강원도 레고랜드 개발사업 관련 자산유동화기업어음(ABCP)이 부도 처리되면서 채권시장 전체가 급격히 얼어붙었습니다. 투자자 자금이 안전한 대형 시중은행으로만 쏠리자, 상대적으로 신용도가 낮게 평가받는 저축은행들은 유동성 확보에 갈수록 어려움을 겪었습니다. 이때 저축은행들이 택한 방법이 연 6%대 중후반의 초고금리 예금 특판이었습니다. 문제는 이렇게 끌어모은 자금의 만기가 1~2년 뒤 한꺼번에 도래했다는 점입니다. 저축은행들은 약속한 높은 이자를 그대로 지급해야 했고, 여기에 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 부실이라는 악재까지 겹치면서 2023~2024년 업계 전반이 대규모 적자를 기록하는 후유증을 겪었습니다. 지금의 4%대 금리 경쟁을 지켜보는 시장의 시선이 다소 조심스러운 이유도 이 학습효과 때문입니다.

 

6%대까지 치솟았던 2022년과 4%대 초반에 머물고 있는 2026년을 나란히 놓으면, 저축은행들이 그때의 학습효과를 의식하며 상대적으로 신중한 속도 조절에 나서고 있는 것처럼 읽힙니다.

이런 경험 때문에 현재 저축은행의 자금 운용 구조도 녹록지 않습니다.

2026년 현재 제2금융권에는 총부채원리금상환비율(DSR) 50% 규제가 엄격히 적용되고 있습니다. 예금 금리를 높여 자금을 모아도, 이를 가계대출이나 부동산 대출로 운용해 수익을 내기 쉽지 않은 구조적 딜레마에 놓여 있는 셈입니다.

 

예금 가입 전 필수 확인! 저축은행 재무 건전성 체크리스트

저축은행 정기예금에 가입하기 전에는 반드시 건전성 지표를 확인해야 합니다. 대표적인 지표가 BIS 자기자본비율과 고정이하여신비율입니다.

지표	법정 최소 기준	시장 안정권 기준
BIS비율 (자산 1조원↑)	8% 이상	10~11% 이상
BIS비율 (자산 1조원↓)	7% 이상	10~11% 이상
고정이하여신비율(NPL)	-	'8·8클럽' 기준 8% 미만

 

과거 우량 저축은행을 가리던 '8·8클럽' 기준에 따르면 BIS비율 8% 이상, 고정이하여신비율 8% 미만을 동시에 충족해야 우량한 곳으로 분류됩니다. 이 기준을 밑돌면 적기시정조치 대상이 될 수 있습니다.

 

Q저축은행 건전성 BIS 비율은 어디서 조회하나요?

저축은행중앙회 소비자포털(fsb.or.kr)의 [금융공시]-[통합공시] 메뉴나, 금융감독원 파인(FINE)의 [금융회사 핵심경영지표]에서 누구나 무료로 조회할 수 있습니다.

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현명한 예테크를 위한 최종 가이드 및 하반기 전망

예금자보호 한도 100% 활용하는 쪼개기 전략

예금자보호 한도부터 정확히 짚고 넘어가야 합니다. 2025년 9월 1일부터 예금자보호 한도가 기존 5,000만 원에서 1억 원(원금+이자 합산)으로 상향되어 현재 시행 중입니다.

 

Q저축은행 예금자보호 5천만원 기준에 원금이랑 이자가 다 포함되는 건가요?

예금자보호법상 보호 한도는 원금과 약정 이자를 합산해 적용하는 것이 맞습니다. 다만 꼭 짚어야 할 부분은 기준 금액 자체가 달라졌다는 점입니다. 흔히 알려진 5,000만 원은 과거 기준이고, 2025년 9월 1일부터는 1인당 금융기관별로 원금과 이자를 합쳐 최대 1억 원까지 보호받을 수 있도록 법이 개정돼 시행되고 있습니다. 지금 저축은행 정기예금에 가입한다면, 예전 습관대로 5,000만 원 미만으로만 나눠 넣기보다 1억 원 한도를 기준으로 자금 배분을 다시 계산해보는 편이 합리적입니다.

 

연 4.5% 단리 상품을 예로 들면, 안전권에 맞춘 원금 산정은 다음과 같이 계산됩니다.

 

기준	원금	세전이자	세후이자	만기 수령액
보수적(5천만원)	4,800만원	216만원	182.7만원	4,982.7만원
현행(1억원)	9,600만원	432만원	365.5만원	9,965.5만원

 

결국 저축은행 서너 곳에 나눠 넣으면 1억 원 단위로도 안전하게 예금자보호를 받을 수 있습니다. 이는 여러 투자자 커뮤니티에서도 자주 언급되는 분산 전략입니다.

 

추가 금리 인상 기대감 vs 지금 묶어두기

그렇다면 하반기에는 금리가 더 오를까요? 전문가들 사이에서도 의견이 엇갈립니다.

인플레이션 우려와 2년 만에 최고 수준으로 오른 은행채 금리를 근거로 추가 인상 여력이 있다는 시각이 있습니다. 반면 저축은행들이 레고랜드 사태의 학습효과로 신중한 태도를 보이고, DSR 50% 규제로 대출 운용 여지가 크지 않아 무한정 오르기는 어렵다는 반론도 만만치 않습니다.

 

Q앞으로 하반기에 저축은행 예금금리가 5%대까지 계속 오를 가능성이 있나요?

인플레이션과 은행채 금리 상승 압박을 근거로 추가 인상 가능성은 열려 있는 것으로 알려져 있습니다. 다만 5%대까지 오를지는 아직 공식화된 바 없으며, 업계에 따르면 저축은행들의 학습효과와 DSR 50% 규제로 인해 인상 속도는 다소 제한적일 것이라는 전망이 우세합니다.

Q지금 4%대 정기예금에 묶어두는 게 낫나요, 아니면 파킹통장에 넣고 관망해야 하나요?

저축은행 1년 만기 정기예금 평균금리는 연 3.79%, 최고금리는 4.5%를 웃돕니다. 반면 파킹통장 평균금리는 대체로 연 2%대~3%대 초반에 머물러 있습니다. 1년 내 특별히 쓸 계획이 없는 여유자금이라면 정기예금이 유리하지만, 증시 매수 타이밍을 노린다면 금리 손해를 감수하고 파킹통장에 대기시키는 것도 방법입니다.

 

실제 투자자 커뮤니티에서도 의견은 반반으로 갈립니다.

가입파는 "코스피 9,000 돌파로 증시 리스크가 커진 만큼 확정 금리가 낫다"는 입장인 반면, 관망파는 "가을쯤 5%대 특판이 나올 수 있으니 파킹통장에서 지켜보겠다"는 신중론을 펴고 있습니다.

결국 선택은 개인의 자금 계획과 위험 성향에 달려 있습니다. 저축은행 정기예금 금리 비교표와 건전성 체크리스트를 함께 살펴보며, 본인에게 맞는 예테크 전략을 찾아보시길 바랍니다.